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title: Block公司RSU解禁税务规划与投资分散策略：应对45%税率、流动性风险及集中持股的解决方案
created: 2025-05-02
updated: 2025-05-02
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tags: ["diversification", "notes", "rsu", "taxation", "telegram"]
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**Block公司RSU與澳洲稅務策略總結文檔**

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## 【你的基础情况】

* 在Block公司工作，经常收到RSU额度占总薪资的30%
* RSU为每年授予，分四年每度解禁，每季度解禁 1/16
* RSU解禁时被规定为所得所得，依据解禁时市价算入年所得
* 每年 7 月需要对全年所有 RSU 解禁量支付所得税，用金量约为 45%

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## 【主要挑战】

### 1. 税务压力

* RSU 解禁即被税务规定为收入
* 税率高达 45% (含 Medicare Levy)

### 2. 流动性危机

* RSU 解禁时未立即出售，如果后续股价下跌，会面临 "交了税却收入搁浮" 的两失情况

### 3. 高集中式风险

* 薪资中大量给予同一公司股票
* 如果公司辐达性质变化，有所有持付同时跌倾的风险

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## 【解决策略】

### ✅ 策略 1: 建立“税务准备池”

| 节点    | 操作                         |
| ----- | -------------------------- |
| 每度解禁  | 立即售出 60-80%股份，关键是先预留 45%税金 |
| 每月/季度 | 把预计税费转入单独高利息帐户             |
| 每年1次  | 预测全年税务额，确保 7 月不被 ATO 突击    |

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### ✅ 策略 2: RSU 别名利润/投资分散

* 立即售出的金额

  * 45% 用于税金
  * 20-30% 转投 ETF/低风险资产
  * 余下精选持有，设置止盘/止损
* 投资分散建议

  * 本地 ETF (例如 VAS)
  * 国际科技 ETF (例如 NDQ)
  * 环境化税清算帐/负债offset account

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### ✅ 策略 3: 税务架构优化 (高级选项)

* 利用 spouse income splitting （如婚配收入较低）
* 考虑 Family Trust 进行 RSU 管理 (需详细规划)
* 尝试将部分利润往 superannuation 转移

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## 【应对“我下费了怎么办”违规思维】

> RSU 解禁等于公司给你一份免费股票，现在股价低于授予价不是“费了”，而是“输了时机成本”

* 税务既然已经确认，就不能再抽出来浮动
* 保留股票 = 进了市场潜在拟合股票交易
* 现在出售 = 将“已确定的工资”转为真实的环结资产

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## 【RSU 不同股价成本模拟结果】

* 当前股价: \$60 　(解禁时)
* 解禁股数: 100 股
* 税率: 45%

| 未来股价  | 现在售出净手入 | 如持有后出售  | 税金 (不变) |
| ----- | ------- | ------- | ------- |
| \$40  | \$3,300 | \$1,300 | \$2,700 |
| \$60  | \$3,300 | \$3,300 | \$2,700 |
| \$90  | \$3,300 | \$6,300 | \$2,700 |
| \$120 | \$3,300 | \$9,300 | \$2,700 |

√ 如果不现在售出，即会带上未来涨跌的风险

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## 【最终建议】

* 每度 RSU 解禁，即立即售出 60-80%，先预留税金
* 保留少量作为个人对公司长期的“信仰”位置
* 用现金挖掘低潮投资机会，或税前加值帐户（super/offset）

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